إجراءات الحصول على قرض شخصي في الإمارات
يُعد الحصول على قرض شخصي في الإمارات خياراً شائعاً لتلبية الاحتياجات المالية المختلفة، سواء لتغطية نفقات طارئة، أو تمويل مشاريع شخصية، أو حتى لتوحيد الالتزامات المالية. توفر البنوك والمؤسسات المالية في الدولة مجموعة متنوعة من خيارات القرض الشخصي بشروط متفاوتة تعتمد على الدخل، والالتزامات الشهرية، وسجل الائتمان، ومع وجود بيئة مصرفية منظمة، أصبح بإمكان المقيمين والمواطنين الوصول إلى حلول تمويلية مرنة، مع إجراءات تقديم سهلة وسريعة نسبياً، مما يجعل القروض الشخصية أداة مالية فعّالة عند استخدامها بشكل مدروس.
نبذة عن القرض الشخصي
يمكن لمعظم الأفراد الحصول على قرض شخصي، لكن من أجل الحصول على القرض يجب توفير مجموعة من المستندات؛ مثل: إثبات الدخل وما يلحق به من اقتطاعات، بالإضافة إلى أوراق أخرى يتم تحديدها من قبل البنك أو شركة التسهيلات المالية التي تود التعامل معها، وبعد تأمين جميع المتطلبات اللازمة، يتم انتظار الموافقة سواء كانت قبولاً أو رفضاً.
مزايا القرض الشخصي
هناك عدد من المزايا للقرض الشخصي؛ ومنها:
- إمكانية استخدامه بسهولة دون أي ضمانات
- إمكانية استخدامه لتغطية العديد من النفقات
- يوفر القرض الشخصي لصاحبه تحسين القدرة المالية، حتى لو كان هذا المال بالدين
كيفية الحصول على قرض شخصي في الإمارات
بناءً على تعليمات المصرف المركزي لدولة الإمارات يستطيع الأفراد الحصول على قروض شخصية في الإمارات من البنوك أو شركات التمويل المعتمدة، ويتم تسديده من الراتب، أو من مستحقات نهاية الخدمة، أو من دخل آخر منتظم على أن يكون من مصدر معروف يمكن التحقق منه.
تعليمات المصرف المركزي للحصول على قرض شخصي
حدّد المصرف المركزي شروط الحصول على قرض شخصي في الامارات حتى تكون الأمور على بينّة سواء للبنوك أو الشركات المُقرضة إلى جانب الأفراد، ومن هذه التشريعات:
- تحديد قيمة القرض على ألّا يتجاوز 20 ضعف الراتب أو الدخل الإجمالي للمقترض، ويجب على شركات التمويل والبنوك التأكد من ذلك
- ألّا تزيد قيمة الاقتطاع الشهري سواء من الراتب أو الدخل المنتظم عن 50% في أي وقت من الأوقات
- تكون مدة سداد القرض 48 شهراً كحد أقصى
- في حال تم تمديد مدة القرض لغاية سن التقاعد، هنا يجب على البنوك وشركات التمويل تخفيض قيمة السداد الشهري للقرض لتصل إلى نسبة 30% من الراتب التقاعدي أو الدخل
- يستطيع العميل تقديم شيكات مؤجلة الاستحقاق تغطي ما لا يزيد عن 120% من قيمة القرض
- يجب على شركات التمويل والبنوك تحديد مبلغ الفائدة التي يتم تقاضيها على القرض، والإعلان عن أسعار الفائدة المتعلقة بالقروض
- كذلك يجب احتساب الفائدة على أساس الرصيد المتناقص سنوياً، حيث تُعد هذه من الأمور المهمة جداً والواجب أخذها بعين الاعتبار
- يُمنع منعاً باتاً قيام البنوك وشركات التمويل بأخذ شيكات موقعة على بياض من المقترض ليتم منحه قرضاً
- تُمنح القروض من البنوك وشركات التمويل المعتمدة فقط
أنواع القروض الشخصية في الإمارات
هناك العديد من أنواع القروض الشخصية في دولة الإمارات، وأدناه تفاصيل هذه القروض وأبرز الوثائق المطلوبة للحصول على قرض شخصي:
القرض الشخصي للمواطنين
بالنسبة للمواطنين، تُعد شروط ومتطلبات الحصول على قرض شخصي أسهل مقارنةً بالمتطلبات المفروضة على القرض الشخصي في الإمارات للمقيمين. فيما يلي شروط القرض الشخصي في الإمارات للمواطنين.
إجراءات الحصول على قرض شخصي في الإمارات للمواطنين والأوراق المطلوبة
- تعبئة نموذج الطلب في البنك المحدد أو شركة التمويل التي قمت باختيارها
- صورة عن الهوية الإماراتية وجواز سفر ساري المفعول
- كشف حساب لآخر 3 شهور
- شهادة راتب موجهة إلى البنك الذي اخترته
- كتاب تحويل الراتب
- تفاصيل القروض الخاصة بك والالتزامات الأخرى
القرض الشخصي للمقيمين
هناك قروض شخصية للمقيمين في الإمارات توفرها البنوك والشركات المصرفية بمزايا مختلفة على أن يستوفي المقيم كافة الشروط المطلوبة مع تقديم كافة المستندات. من أجل الحصول على قرض شخصي بأقل معدلات فائدة، يجب أن يكون مقدم الطلب مؤهلاً للحصول عليه.
شروط الحصول على قرض شخصي للمقيمين
- يجب إثبات الإقامة من خلال تقديم جواز السفر مع إقامة إماراتية سارية المفعول
- أن يكون العمل في مؤسسة حكومية، أو شبه حكومية أو في شركة خاصة معروفة
- أن يكون العمر 21 سنة وأكثر
- يجب أن يكون الحد الأدنى للراتب الشهري 7,000 درهم إماراتي
- يجب أن تكون مدة الخدمة بالعمل لا تقل عن 6 أشهر
*ملاحظة: تقدم بعض البنوك قرض شخصي للمقيمين بدون تحويل راتب، وتشترط بنوك أخرى تحويل الراتب.
خطوات الحصول على قرض شخصي في الامارات والمستندات المطلوبة للمقيمين
بعد استيفاء جميع الشروط المطلوبة يتوجب عليك تقديم المستندات التالية:
- نموذج الطلب معبأ حسب الأصول في البنك المحدد أو شركة التمويل التي قمت باختيارها
- إثبات العمل والدخل، وبعض البنوك تطلب خطاب يوضح الخبرة في مجال العمل
- جواز سفر وتأشيرة سارية المفعول وبطاقة هوية إماراتية سارية المفعول أيضاً للحصول على تأمين القرض الشخصي الإماراتي
- كشف حساب بنكي لآخر 3 شهور
- خطاب تحويل الراتب “اختياري حسب طلب البنك”
* ملاحظة: بعض البنوك قد تطلب مستندات إضافية.
قرض شخصي لموظفي الشركات غير المدرجة
فيما يتعلق بالمهنيين العاملين في الشركات الناشئة أو غير المدرجة، يمكن التقدم للحصول على قرض شخصي بشرط تحويل الراتب. توفر العديد من البنوك قروضاً شخصية لموظفي الشركات غير المُدرجة (غير المعتمدة)، بحد أقصى يصل إلى 800,000 درهم إماراتي وراتب أدنى يبدأ من 5,000 درهم إماراتي، بشرط تحويل الراتب، حيث أتاحت مؤسسات مثل بنك أبوظبي الأول والإمارات دبي الوطني قروض خاصة لهذه الفئة. من أبرز خيارات البنوك؛ نذكر:
- بنك أبوظبي الأول: تمويل خاص لموظفي الشركات غير المدرجة مع مزايا تنافسية
- بنك الإمارات دبي الوطني: قروض نقدية شخصية تصل إلى 500,000 درهم إماراتي للشركات غير المدرجة
- البنك العربي: قرض فوري عبر التطبيق يتراوح بين 200,000 و300,000 درهم إماراتي
- آفاق الإسلامية للتمويل: تمويل شخصي بحد أدنى للراتب 5,000 درهم إماراتي
الشروط والمتطلبات
- تحويل الراتب: شرط أساسي في أغلب الحالات لضمان التمويل للشركات غير المدرجة
- الحد الأدنى للراتب: يتراوح عادة بين 5,000 و10,000 درهم إماراتي
- الوثائق المطلوبة للحصول على قرض شخصي في الامارات: جواز سفر ساري المفعول، تأشيرة إقامة، كشف حساب بنكي ( 3 – 6 أشهر)، وشهادة راتب
- العمر: 21 – 65 عاماً
يُنصح بالتواصل مع البنوك مباشرة عبر تطبيقاتها الذكية أو مواقعها الإلكترونية للحصول على أفضل طريقة للحصول على قرض شخصي في الامارات وأحدث العروض والتقديم الفوري.
قرض شخصي بدون تحويل راتب
قد تتساءل هل يمكن الحصول على قرض شخصي بدون تحويل راتب؟ نعم، يمكنك الحصول على قرض شخصي في الامارات بدون تحويل الراتب، وهذا يجعل متطلبات القرض مرنة، كما أن هناك بنوك توفر قروض شخصية بدون ضمانات في الإمارات للمواطنين والمقيمين، لكن ضمن شروط معينة تختلف من بنك إلى آخر.
المستندات المطلوبة للحصول على قرض شخصي بدون تحويل راتب
- تقديم نموذج الطلب للبنك المعني
- إثبات الهوية والإقامة للمقيمين، بالإضافة إلى العنوان
- إحضار إثبات توظيف للعمل، وبعض البنوك تطلب خطاباً من صاحب العمل يبين تأكيد الوظيفة، إضافة إلى قسيمة الراتب
- كشف حساب بنكي
*ملاحظة: بعض البنوك قد تطلب مستندات إضافية.
القرض الشخصي للمهنيين العاملين على حسابهم الخاص
أما من يعمل لحسابه الخاص، فيمكنه التقدم والحصول على قرض شخصي من بعض المؤسسات المالية في الإمارات، والتمتع بأفضل القروض الشخصية.
البنوك في الإمارات
لدى دولة الإمارات عدداً كبيراً من البنوك المنتشرة في مختلف المناطق، فهناك بنوك دبي التي تلبي كافة احتياجات المواطنين والمقيمين، إلى جانب بنوك أبوظبي. أدناه سنضع بين يديك عدداً من البنوك التي قد تفيدك في عملية الحصول على القروض الشخصية.
بنك الإمارات دبي الوطني
هل تبحث عن اسهل قرض شخصي في الإمارات؟ ننصحك بزيارة الموقع الإلكتروني أو أقرب فرع لبنك الإمارات دبي الوطني، حيث ينفرد القرض الشخصي من بنك الامارات دبي الوطني عن غيره من القروض بالعديد من المميزات والتسهيلات المريحة، ومنها:
- معدل فائدة منخفض
- تأمين مجاني
- توحيد الديون
- زيادة قيمة القرض بسهولة
بنك المشرق
إذا كنت من المقيمين في الإمارات، وتبحث عن افضل بنك قرض شخصي يمكنك التوجه إلى بنك المشرق والتقديم على قرض شخصي من بنك المشرق حيث يتميز البنك بتوفير عدد من التسهيلات؛ مثل:
- موافقة فورية عبر الإنترنت خلال 5 دقائق
- تصل قيمة القرض إلى 20 ضعف الراتب، حتى مليون درهم إماراتي
- سعر فائدة منخفض
الأسئلة الأكثر شيوعاً
ترد العديد من الأسئلة إلى أذهان المواطنين والمقيمين حول القروض الشخصية والأمور المتعلقة بطرق الحصول على قرض شخصي في الامارات، ومن هذه الأسئلة:
ما اسباب رفض القرض الشخصي؟
قد يُرفض الطلب بسبب ضعف الراتب، ارتفاع الالتزامات المالية، سجل ائتماني غير جيد، أو طلب مبلغ يفوق القدرة التمويلية.
كيف يتم حساب القرض الشخصي؟
يُحسب بناءً على قيمة القرض، مدة السداد، ونسبة الفائدة، ويتم سداده على شكل أقساط شهرية ثابتة.
هل يمكن الحصول على قرض شخصي بدون فوائد؟
لا، تتضمن القروض الشخصية في البنوك فائدة أو ربحاً تمويلياً.
متى يسقط القرض الشخصي في الإمارات؟
ينتهي عند سداد كامل المبلغ، أو في بعض الحالات القانونية إذا لم يتم تنفيذ الحكم خلال مدة معينة.
هل يمكن الحصول على قرض شخصي في الإمارات برهن عقار؟
نعم، بعض البنوك تقدم قروضاً بضمان العقار تصل لنسبة من قيمته.
هل يمكن الحصول على قرض بضمان رخصة السيارة؟
غالباً لا، إذ يتم التعامل مع قرض السيارة بشكل منفصل عن القروض الشخصية.
ما الحد الأدنى للراتب للحصول على قرض شخصي؟
يختلف حسب البنك، لكنه غالباً يبدأ من 3,000 إلى 5,000 درهم إماراتي.
كم تستغرق الموافقة على القرض؟
عادةً من يومين إلى أسبوع حسب استكمال المستندات.
هل يمكن للمقيمين الحصول على قرض شخصي؟
نعم، بشرط توفر إقامة سارية وراتب ثابت.
ما الحد الأقصى لمدة سداد القرض؟
تصل عادة إلى 4 أو 5 سنوات حسب أنظمة البنك.
هل يمكن سداد القرض مبكراً؟
نعم، لكن قد يتم فرض رسوم سداد مبكر.
هل يؤثر القرض الشخصي على الحصول على تمويل آخر؟
نعم، لأنه يزيد من الالتزامات المالية ويؤثر على نسبة الاستقطاع.
بهذا نكون قد وصلنا إلى نهاية مقالنا الذي تناولنا فيه كيفية الحصول على قرض شخصي في الإمارات آملين أن تكون المعلومات قد أفادتكم. يمكنكم عبر ماي بيوت، المدونة العقارية الأولى باللغة العربية في دولة الإمارات العربية المتحدة، قراءة العديد من المواضيع، منها دليل القروض العقارية والسكنية في دبي، بالإضافة إلى التعرّف على كيفية الحصول على قرض سيارة في دبي وغيرها من المواضيع. إذا كان لديك أي استفسار، لا تتردد بالتواصل معنا عبر حيز التعليقات أسفل الصفحة، وسيتم الرد عليك في أقرب وقت ممكن، ولا تنسَ الاشتراك في نشرة ماي بيوت الأسبوعية ليصلك كل ما هو جديد.
