دليل خدمة دفع الإيجار بنظام الخصم المباشر من إيجاري
باتت دبي رمزاً عالمياً للتنظيم والسهولة في مختلف المعاملات الحكومية والتجارية، حيث أولت مؤسساتها عنايةً كبيرةً بالإجراءات والمتطلبات، لتغدو أكثر مرونةً وأقل استهلاكاً للوقت والجهد، مع الحفاظ على سرّية المعلومات وجودة العملية بأكملها. لعلّ من أهم ما يستفسر عنه المقيمون في دبي معاملات الإيجار؛ بدءاً من توقيع العقد، ثم دفع الإيجار اليومي أو الشهري أو السنوي، وصولاً إلى إنهاء العقد، وفي هذا المقال، نتحدث عن نظام دفع الإيجار بنظام الخصم المباشر من ايجاري الذي استُحدث بهدف تيسير عملية الدفع، فتابع معنا للتعرُف عليه.
نبذة عن دفع الإيجار بنظام الخصم المباشر من ايجاري
قُبيل التطرُق إلى الإجراءات والمتطلّبات، دعنا نوضح لك ما المقصود بخدمة دفع الإيجار بنظام الخصم المباشر من ايجاري، بدايةً يتبع نظام الخصم المباشر المصرف المركزي في الإمارات، فالهدف منه توفير منصة لعملاء البنوك لبدء المدفوعات التلقائية تجاه التزاماتهم في البنوك الخاصة بهم، أو إلى أي بنك آخر، والمؤسسات المالية الأخرى، ومقدمي الخدمات والجهات الخارجية. إضافةً إلى ذلك، يجوز لجميع البنوك والمؤسسات الحكومية المرخصة والخاضعة للرقابة من قبل مصرف الإمارات العربية المتحدة التقدم بطلب الانضمام إلى هذا النظام، ما يفسّر اعتماده في عمليات تأجير العقارات.
أما فيما يخص دفع الإيجار بنظام الخصم المباشر من ايجاري، فقد تم ربط نظام إيجاري الذكي بنظام الخصم المباشر في محفظة (نقودي)، ليتم إعداد جدول لتسديد الإيجار خلال فترة كتابة العقد أو تجديده، بما يسهّل المدفوعات المتكررة من الحسابات البنكية للأفراد.
أما عن محفظة (نقودي) المُشار إليها، فهي محفظة رقمية مجانية عالية الأمان، تم اعتمادها مؤخراً للدفع لأكثر من 40 جهة حكومية وشبه حكومية عبر سداد دبي، وتتنوع قنوات الدفع الخاصة بها؛ فتشمل: الإنترنت، الجوال، أكشاك الخدمة والمحطة الذكية.
أهمية نظام الخصم المباشر
تعمل خدمة الخصم المباشر على توفير منصة لعملاء البنوك لبدء المدفوعات التلقائية تجاه التزاماتهم في البنوك الخاصة بهم أو في أي بنك آخر، وكذلك للمؤسسات المالية الأخرى، ومقدمي الخدمات، والجهات الخارجية. لعلّ أهمية نظام الخصم المباشر تكمن في الراحة النفسية التي يوفرها للمستخدم، فلن يقلق بشأن تفويت مواعيد سداد المدفوعات المهمة مثل الرسوم المدرسية والإيجارات والخدمات المرفقية وما إلى ذلك، خاصة عندما يكون في عطلة أو منشغل بأي أمر، فلن يقلق حيال التأخر سداد الرسوم وما يترتب عليه من غرامات، وفي حالة عدم الرضا عن الخدمة، يمكنه إلغاؤها في أي وقت من خلال خطوات بسيطة.
خطوات استخدام الخصم المباشر من ايجاري لدفع الايجار
لتتمكن من تسديد الإيجار بنظام الخصم المباشر من ايجاري، يتعيّن عليك التسجيل في النظام ودفع الرسوم المترتبة على ذلك؛ وفيما يلي شرح للإجراءات اللازمة بالتفصيل:
التسجيل في المحفظة وتفعيلها
إن الخطوة الأولى في دفع الإيجار بنظام الخصم المباشر من ايجاري هي تفعيل المحفظة الإلكترونية، وإليك الخطوات اللازمة:
- إنشاء حساب على منصة نقودي للمستخدمين الجدد
- اضغط على زر التسجيل مجاناً
- اضغط على خيار الشركات (Corporate)
- أدخل معلومات التسجيل وأرسل الطلب، ستصلك رسالة برقم التأكيد على البريد الإلكتروني والجوال
- ستصلك معلومات تسجيل الدخول عبر بريدك الإلكتروني
- الدخول إلى منصة نقودي لمن يمتلك محفظة
- أدخل معلومات تسجيل الدخول خاصتك
- اضغط على زر الدخول، ثم اختر خيار العميل (Customer)
- اضغط على لائحة الأعمال، وأدخل المعلومات اللازمة ثم اضغط على تسجيل الدخول
- تحت لائحة خيارات الأعمال، اضغط على خيار المستندات وأرفق نسخة من الرخصة التجارية والهوية الشخصية الإماراتية، وسيتم إرسال الطلب إلى فريق نقودي
التسجيل في خدمة دفع الإيجار من خلال الخصم المباشر من ايجاري (DDS)
- ربط المستخدم التاجر بالمحفظة الإلكترونية
- اضغط على خيار الخصم المباشر، ثم الخصم المباشر إكسبريس، وانقر خيار إنشاء الحساب
- أدخل كافة المعلومات وتأكد من إدخال اسم التاجر بالصورة الصحيحة، ثم اضغط على خيار الإضافة، ويمكنك البحث عن اسم المستخدم المضاف من خلال شريط البحث المخصص
- اتبع خطوات إدارة المنتفعين من إيجاري كما يلي:
- بإمكانك إضافة منتفع جديد بحيث يُقيَد المبلغ لحساب الشركة المالكة أو المديرة، من خلال الضغط على خيار الإعدادات، ثم إدارة المنتفعين وإضافة اسم جديد
- أدخل معلومات المنتفع الجديد في الخانات المخصصة
- اضغط على زر الحفظ، وبإمكانك تعديل المعلومات أو حذفها بالنقر على الأزرار المخصصة
- جدولة عمليات دفع الايجار من خلال ايجاري، ويمكن القيام بتلك العملية للعقود الجديدة أو التي أُبرمت مُسبقاً، وإليك خطوات تجديد الجدولة، مع العلم بأن الخطوات لا تختلف إن كان العقد جديداً
- اختر العقد المطلوب واضغط على زر التجديد لتنتقل إلى صفحة تفاصيل العقد
- سيظهر لك خيار دفع الإيجار بنظام الخصم المباشر من ايجاري إن كانت لديك محفظة (نقودي) الإلكترونية، انقر على خيار الخصم المباشر، ثم اضغط زر الإضافة لتحديد جدول الدفع
- اختر الحساب المطلوب من لائحة المنتفعين، واختر جدول الدفع والمبلغ الذي يتم اقتطاعه، بإمكانك إضافة المزيد من المدفوعات بنفس الطريقة
- راجع تفاصيل العقد ثم اضغط زر الانتقال لاستكمال الخطوات
- اضغط زر الانتهاء لتستكمل عملية التجديد
- تقديم الطلب على نظام الخصم المباشر في محفظة نقودي
- يمكنك تعديل جدول الدفع الذي حددته في مسودة عقد الإيجار، وعقب استكمال كافة تفاصيل الدفع انقر خيار الخصم المباشر لتقديم معلومات المستأجر وجدول الدفع الذي حددته
- اضغط زر التقديم (Submit) لاستكمال العملية
- بعد تقديم الطلب، لا يمكنك إجراء أي تعديلات على جدول الدفع في إيجاري، انتقل إلى نموذج الخصم المباشر ليقوم المستأجر بالتوقيع عليه
- تسجيل التاجر على نظام الخصم المباشر
- بعد إتمام عملية التسجيل من قِبَل التاجر، يمكن للمستخدم التابع للشركات النقر على زر التسجيل، ثم خيار الخصم المباشر لتظهر الحالة أمامه (Initiated) أي تم التفعيل
- يتلقى كلٌ من المدفوع لأمره والمستخدم التابع للشركات نموذجاً عبر البريد الإلكتروني لتعبئة تفاصيل الحساب البنكي المدين بعد النقر على الرابط المخصص
- يتم إرسال رمز التفعيل للمستخدم لغايات التحقق
- يقوم المستخدم بتحميل النموذج ليتم توقيعه من قبل المدفوع لأمره ثم رفعه في المكان المخصص
- بعد إتمام عملية التسجيل، تُرفع كافة الوثائق إلى الحساب البنكي المعتمد للعميل، وبعد التحقق، يتلقى العميل بريداً إلكترونياً ونسخة موقعة من وثيقة التسجيل
- تتغير حالة الطلب إلى (Uploaded to Bank) أي تم رفعه إلى البنك
- يقوم بنك المدفوع لأمره بالتحقق من كافة الوثائق والموافقة عليها ثم إعلامه بذلك عبر البريد الإلكتروني
- إعادة التسجيل من نظام (نقودي)
- في حال رفض طلب التسجيل، يتم إعلام كلٍ من المدفوع لأمره والمستخدم التابع للشركات عن طريق البريد الإلكتروني
- يمكن إعادة التسجيل في نظام دفع الايجار على تطبيق ايجاري من خلال النقر على خيار الخصم المباشر (DDS)، ثم خيار التسجيل، وانتقاء الطلب المرفوض، ثم النقر على إعادة التسجيل
- التحقق من المعلومات والنقر على زر إعادة التسجيل مرة أخرى
- إدخال الرقم السري المكون من أربع خانات لتلقي إشعار بنجاح العملية
- يتلقى المدفوع لأمره رسالة عبر البريد الإلكتروني تضم نموذجاً ليقوم بتعبئته كما ذكرنا مسبقاً
الدفع بنظام الخصم المباشر
إليك أبرز الإجراءات التي يمكنك القيام بها من خلال هذا النظام:
- عرض المدفوعات القادمة من خلال قائمة الخصم المباشر، ثم خيار التسجيل، وأخيراً المدفوعات القادمة
- إيقاف المدفوعات القادمة باتباع نفس الخطوات، ثم اختيار إيقاف المدفوعات القادمة، مع العلم بعدم إمكانية إعادة تفعيل المدفوعات بعد إيقافها
- إدخال الرقم السري المكون من أربع خانات
- يتم إرسال رسالة عبر البريد الإلكتروني تضم رابطاً ليقوم المستخدم باختيار سبب إيقاف المدفوعات
- ثم الضغط على زر التثبيت وإدخال الرمز السري لتلقي إشعار بنجاح العملية
- يمكن للمستخدم التابع للشركات تصفح الطلب كما ذكرنا سابقاً، وستظهر بجانبه كلمة (Skip) أي التخطي
- يمكن للمستخدم التابع للشركات الاطلاع على حالة الطلب عبر النقر على خيار الخصم المباشر ثم خيار المدفوعات
إلغاء الخصم المباشر
ماذا إن أراد العميل إلغاء دفع الإيجار بنظام الخصم المباشر من ايجاري؟ إليك الإجراءات اللازمة:
- النقر على زر الإلغاء من خيار التسجيل تحت لائحة الخصم المباشر
- إدخال الرمز السري والنقر على زر التثبيت
- يتم إرسال رسالة عبر البريد الإلكتروني تضم رابطاً يتيح للمستخدم اختيار سبب إلغاء الخصم المباشر ثم الضغط على زر التثبيت وإدخال الرمز السري
- تحميل نموذج الإلغاء وتوقيعه ثم رفعه في المكان المخصص
- يتم تحديث حالة الطلب وإرسال إشعار للمستخدم
متطلبات الخدمة وشروطها
فيما يلي أدناه متطلبات استخدام الخصم المباشر من ايجاري لدفع الايجار:
- الحصول على التراخيص المطلوبة من مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، والالتزام بالضوابط التنظيمية الصادرة عنه
- امتلاك حساب جاري لدى مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي
- الحصول على صلاحية النفاذ إلى شبكة الربط الخاصة بالمصرف المركزي، واستكمال جميع متطلبات وإجراءات المواءمة بنجاح
- الحصول على صلاحية النفاذ إلى تطبيقات المصرف المركزي، وإتمام إجراءات ومتطلبات المواءمة المتعلقة بها
- الالتزام بكافة القواعد والأدوار والمسؤوليات الواردة في وثيقة “ضوابط استخدام نظام الإمارات للخصم المباشر”
أمور يجب مراعاتها عند دفع الإيجار من خلال الخصم المباشر من ايجاري
النقاط التالية توضح أهم الأمور التي يجب مراعاتها عند دفع الإيجار من خلال الخصم المباشر من إيجاري:
- التحقق من رصيد الحساب: التأكد من توفر رصيد كافٍ في الحساب البنكي في تاريخ الاستحقاق لتجنب رفض عملية الخصم أو فرض غرامات
- مطابقة البيانات: مراجعة صحة بيانات المستأجر والمالك ورقم العقد في نظام إيجاري قبل تفعيل خدمة الخصم المباشر
- مواعيد الخصم: معرفة مواعيد الاستحقاق بدقة والالتزام بها، حيث يتم الخصم تلقائياً في التاريخ المحدد
- الرسوم المطبقة: الاطلاع على أي رسوم إدارية أو مصرفية قد تترتب على عملية الخصم المباشر
- تأكيد التسجيل: التأكد من إتمام تسجيل العقد في نظام إيجاري وأنه مفعل لدى البنك والمصرف المركزي
- تحديث المعلومات: في حال تغيير الحساب البنكي أو إلغائه، يجب إخطار البنك ونظام إيجاري فوراً لتجنب فشل عمليات الخصم
- الالتزام بالعقد: الخصم المباشر يعتبر التزاماً قانونياً، ويجب الالتزام بدفع الأقساط في مواعيدها وفقاً لشروط العقد المسجل
- المتابعة الدورية: مراجعة كشوف الحساب البنكي بانتظام للتأكد من أن الخصومات تمت بشكل صحيح ومتوافق مع الاتفاق
الأسئلة الأكثر شيوعًا
مجموعة من الأسئلة الشائعة حول دفع الإيجار بنظام الخصم المباشر من ايجاري جمعناها لك في هذه الجزئية من المقال مع الإجابات الوافية، ننصحك بالاطلاع عليها.
ما هو الخصم المباشر؟
الخصم المباشر (نظام الإمارات للخصم المباشر) هو خدمة آمنة وفعّالة تسمح لك بسداد المدفوعات المتكررة مثل الإيجار، الرسوم المدرسية، أو الاشتراكات الشهرية مباشرةً من حسابك الجاري أو حساب التوفير، أو حتى عبر بطاقة الائتمان.
ما هي مزايا استخدام الخصم المباشر؟
- سداد المدفوعات يتم شهرياً بما يتماشى مع دورة استلام الرواتب، مما يساعدك على إدارة ميزانيتك بانتظام
- خدمة آمنة وخاضعة لإشراف وتنظيم مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي
- بياناتك محمية بشكل كامل
- يمكنك إلغاء التفويض في أي وقت
- لا داعي لتذكر مواعيد الدفع، فقط تأكد من توفر رصيد كافٍ في الحساب
- الاستغناء عن الشيكات المؤجلة الدفع
- توفير الوقت والجهد دون الحاجة للذهاب إلى مكاتب الدفع أو البنوك أو مكاتب الصرافة
هل أقوم بالدفع مباشرةً للمالك أو المدرسة شهرياً؟
لا، فالعملية تبدأ من التاجر (مثل المالك أو المدرسة) المسجّل في النظام والمصرّح له بتحصيل المدفوعات. يقوم التاجر بتقديم عرض الدفع، ثم يُتاح لك قبوله عبر تطبيق الخصم المباشر.
ماذا لو لم يكن لدي حساب في منصة الهوية الرقمية (UAEPASS)؟
لا يمكنك استخدام النظام بدون الهوية الرقمية. يجب أن يكون لديك كل من تطبيق الخصم المباشر وتطبيق الهوية الرقمية حتى تتمكن من التوقيع الإلكتروني على التفويض وقبول عروض الدفع.
كيف أعرف إذا كان المالك أو المدرسة يوفّرون الدفع عبر الخصم المباشر؟
ستتلقى رسالة نصية بمجرد أن يقدم التاجر عرضاً لك عبر المنصة. تحتوي الرسالة على رابط لتحميل تطبيق الخصم المباشر، وبمجرد الدخول باستخدام الهوية الرقمية (UAEPASS) ستتمكن من الاطلاع على العرض وتوقيعه.
ما العواقب القانونية لفشل الخصم المباشر؟
يُعد تفويض الخصم المباشر عقداً ملزماً قانونياً، وفشل الخصم يعامل قانونياً مثل الشيك المرتجع. في هذه الحالة، يحق للتاجر رفع دعوى أمام المحاكم الإماراتية، ورغم أن العواقب مدنية وليست جنائية، إلا أن القانون الاتحادي رقم (18) لسنة 1993 بشأن المعاملات التجارية ينطبق على هذه الحالات.
هل يمكن إلغاء الخصم المباشر في أي وقت؟
نعم، لكن قد تترتب على الإلغاء التزامات قانونية. على سبيل المثال، إذا ألغيت الخصم في أثناء سريان عقد إيجار، يمكن للمالك المطالبة بالدفع الفوري لباقي المبلغ أو اتخاذ إجراءات قانونية لتحصيل المستحقات.
هل يمكن للزوار إنشاء خصم مباشر؟
لا، الخدمة متاحة فقط للمواطنين والمقيمين في دولة الإمارات. لا يمكن إعداد الخصم المباشر بدون إقامة سارية أو حساب مصرفي أو بطاقة ائتمان داخل الدولة.
هل الدفع الشهري مقيّد بمدة زمنية محددة؟
نعم، عادة يمنحك التاجر فترة سماح تصل إلى أسبوع أو أكثر وفقاً لشروط العقد المبرم بينكما.
كيف يتم ضمان أمن البيانات وسلامتها؟
تستضيف الحكومة الإماراتية المنصة على سحابة وطنية محمية بجدران حماية قوية وتحت إشراف مركز دبي للأمن الإلكتروني. تُستخدم بياناتك فقط لغرض إدارة المدفوعات، ولا يتم استغلالها في التسويق أو لأي أغراض أخرى.
ما المدة المستغرقة لصدور موافقة المصرف المركزي على عملية الخصم المباشر؟
تستغرق العملية 48 ساعة، ومن الممكن أن تمتد إلى خمسة أيام. (تبعاً للبنك المدفوع لأمره وإجراءات التحقق)
ما مدة الاشتراك في دفع الإيجار من خلال الخصم المباشر من ايجاري؟
مدة الاشتراك شهرٌ واحد.
في حال فشل عملية الدفع، ما عدد المحاولات التي تُمنح للمستخدم؟
يمكن للمستخدم محاولة الدفع ثلاث مرات عبر نظام نقودي.
هل تسجيل عقود الإيجار على منصة إيجاري إلزامي؟
نعم، في القانون الإماراتي ينبغي تسجيل عقود الإيجار على منصة إيجاري.
هل يمكن للمستخدمين الحاليين في نقودي تفعيل محفظتهم لدفع الإيجار؟
نعم، يمكن للمستخدمين الحاليين تفعيل محفظتهم عبر تسجيل الدخول إلى حساباتهم في نقودي واستكمال الإجراءات المطلوبة.
هل يمكن تعديل جدول الدفع بعد تقديم الطلب؟
لا، لا يمكن تعديل جدول الدفع بعد تقديم الطلب، لذا يجب مراجعة وتأكيد التفاصيل بعناية قبل التقديم.
إلى هنا نختم دليلنا الشامل حول دفع الإيجار بنظام الخصم المباشر من ايجاري، حيث ذكرنا لمحة عن فوائد تلك الخدمة، ووضحنا خطوات الاستفادة منها بالتفصيل، كما أجبنا عن مجموعةٍ من الأسئلة الشائعة في هذا الخصوص. إن كنت مهتماً بمعرفة القوانين الإماراتية المتعلقة بالإيجار، اطّلع على دليل عقد الإيجار في دبي وتصفّح بنوده وأبرز ما جاء فيه، كما نوصيك بالتعرّف على دليل المستأجر الجديد في دبي، فحتماً ستجد ما يفيدك.
ستجد مزيداً من المقالات المنوّعة والمفيدة في مدوّنة ماي بيوت، المدوّنة العقارية الأولى باللغة العربية في دولة الإمارات، فتفضّل بتصفّحها، ولا تتردد بالتواصل معنا عبر حيّز التعليقات، كما يمكنك الاشتراك في نشرة ماي بيوت الإخبارية، ليصلك كلّ جديدٍ حول المواضيع التي تهمّك أسبوعياً.
