أيهما أفضل: القرض العقاري طويل أم قصير الأجل؟

تستقطب دولة الإمارات العربية المتحدة كبار المستثمرين ورجال الأعمال بسبب المزايا التي توفرها، بدءاً من البنية التحتية المتكاملة وشبكة المواصلات التي تغطي مختلف أنحاء الدولة، وصولاً إلى تنوع العقارات من حيث المساحات والأسعار لتلائم الأفراد والعائلات على حد سواء، وكذلك الإجراءات القانونية التي سهّلت تملك العقارات في دبي وابوظبي والمدن الأخرى، ناهيك عن خطط الدفع والتمويل المرن التي أتاحت فرصاً لا مثيل لها للمستثمرين. نحاول في هذا المقال أن نُجيب على سؤال يهم جميع الراغبين بشراء شقق أو فلل عن طريق التمويلات البنكية، ألا وهو ايهما افضل الرهن العقاري الطويل أم قصير الأجل؟

مقارنة بين الرهن العقاري الطويل أم قصير الأجل

يُمكن عمل مقارنة بين الرهن العقاري الطويل أم قصير الأجل من حيث المدى وقيمة الأقساط المتوقع دفعها على النحو الموضح في الجدول التالي:

ايجابيات الرهن العقاري طويل الأجل

عند الحديث عن ايجابيات الرهن العقاري الطويل مقابل قصير الأجل، فهي تتمثل بما يلي:

• أقساط شهرية أقل: تكون الأقساط الشهرية منخفضة نسبياً نظراً لفترات السداد الطويلة، ما يخفف من عبء الدين المترتب على المقترض شهرياً
• مرونة في إجراءات القرض: رغم أن القروض العقارية والسكنية في دبي لها شروطٌ واضحة، إلا أن التمويل برهن طويل الأجل يُعد أكثر مرونة خاصة من حيث الدخل المطلوب، حيث يتطلب دخلاً أقل، في حين تحتاج القروض القصيرة التي عادة ما يصحبها أقساط مرتفعة إلى متطلبات إضافية
• إمكانية إعادة التمويل: في حال انخفاض نسب الفائدة أو احتاج المقترض لتعديل قيمة الدفعات الشهرية، يُمكن إعادة تمويل العقار بمرونة أعلى من القروض قصيرة الأجل

سلبيات الرهن العقاري طويل الأجل

تنطوي القروض العقارية طويلة الأجل على مخاطر لا بد من إدراكها، لعلّ أهمها يتمثل بما يلي:

• تحمل نفقات فائدة عالية: تُعد نفقات الفائدة التي تُصاحب قروض الرهن العقاري طويلة الأجل مرتفعة نسبياً، وهو ما يجعل المقترض يتحمل نفقات متراكمة عالية جداً قد تُضاعف سعر العقار مرتين على الأقل
• أكثر عرضة لتقلبات الفائدة: قد تُلاحظ أن الفائدة هي الخطر الأكبر الذي يُحيق بالمقترض في حال أراد الحصول على قرض عقاري طويل الأجل، حيث أن الفائدة على الزمن البعيد قد تتغير بشكل قد يرفع الأقساط الشهري إلى مستوى لا يُمكن سداده

مميزات الرهن العقاري قصير الأجل

لا زلنا في خضم الحديث عن ايهما افضل الرهن العقاري الطويل أم قصير الأجل، وسنحاول في هذه الجزئية التعرف على أبرز مزايا القروض العقارية طويلة الأجل.

• تحمل نفقات فائدة أقل: كلما قلّ عدد سنوات السداد، ستكون قيمة نفقات الفائدة منخفضة نسبياً إذا ما تمّ عمل مقارنة بين الرهن العقاري الطويل أم قصير الأجل
• تحقيق عوائد ربح أعلى: عند تسديد قيمة القرض خلال 5 أو 10 سنوات، سيُتيح لك ذلك الاستفادة من العقار بشكل أسرع، وبالتالي تحقيق عوائد ربح أعلى بكثير مقارنة مع الحاصلين على قروض طويلة الأجل
• تملّك أسرع: تبقى ميزة التملّك السريع للعقار إحدى المميزات التي يبحث عنها الراغبون في الانتقال إلى منطقة أفضل أو عقار أكبر على المدى المنظور

عيوب الرهن العقاري قصير الأجل

كحال القروض طويلة الأجل، لا بد من الإشارة إلى أبرز عيوب الرهن العقاري قصير الأجل، والتي يُمكن إيجازها كما يلي:

• أقساط شهرية أعلى: بلا شك أن الحصول على قرض برهن عقاري قصير الأجل سيترتب عليه دفعات شهرية مرتفعة نسبياً، وهو ما يُشكّل أعباءً على الأسر ذات الدخل المتوسط أو المنخفض. يجدر بالذكر أنه يُمكن التغلب على هذه المعضلة في حال كانت قيمة الدفعة الأولى تصل إلى 50 – 75 بالمائة
• متطلبات إضافية للحصول على القرض: يصطدم الراغبون بالحصول على قرض عقاري قصير الأجل بمتطلبات إضافية خاصة فيما يتعلق بالدخل، وقد يُطلب تقديم ضمانات تُثبت القدرة على دفع القسط في حال التخلف عن السداد

ايهما افضل الرهن العقاري الطويل أم قصير الأجل؟

بعد الاطلاع على مزايا وعيوب كلّ من الرهن العقاري الطويل وقصير الأجل، يُمكن القول أن الاختيار ما بين الرهن العقاري الطويل أم قصير الأجل يحتاج فهماً عميقاً لاحتياجاتك المالية في الوقت الحاضر والمستقبل، على نحو ما هو موضح تالياً:

• الدخل الشهري: إذا كان لديك دخل شهري ثابت ويكفي لتغطية الأقساط الشهرية المرتفعة، فقد يكون الرهن قصير الأجل هو الأفضل لك
• الخطط المستقبلية: إذا كنت تخطط للعيش في العقار لفترة طويلة وترى المنطقة واعدة للاستثمار على المدى البعيد، فقد يكون الرهن طويل الأجل هو أكثر ملاءمة لك. أما إذا كنت تُخطط للاستفادة من العقار على المدى القريب وتملك القدرة المالية لتحمل أعباء القرض قصير الأجل، فهو الخيار الأنسب بشكل كبير
• المرونة المالية: إذا كنت بحاجة إلى مرونة مالية أكبر على المدى القصير وتوجد عوامل تدعم التخلف عن سداد الأقساط المرتفعة، فإن الرهن العقاري طويل الأجل في هذه الحالة هو خيارك الأمثل

قدمنا لك في ماي بيوت، المدونة العقارية الأولى باللغة العربية في الإمارات، مقارنة بين الرهن العقاري الطويل أم قصير الأجل، حيث تطرقنا إلى ايجابيات الرهن العقاري الطويل مقابل قصير الأجل والتحديات التي ينبغي أخذها بعين الاعتبار، وهو ما سيُساعدك بشكل كبير في الإجابة عن سؤال: ايهما افضل الرهن العقاري الطويل أم قصير الأجل؟ يُمكنك الاطلاع على أنواع الرهن العقاري في دبي، كما ندعوك لتصفح مدونتنا والتعرف على مجموعة من المقالات التي تتناول مواضيع متنوعة مثل نصائح قبل الحصول على رهن عقاري في دبي.

نأمل أن نكون قد وفرنا عليك عناء البحث، وفي حال كان لديك أي استفسار، فيمكنك تركه في خانة التعليقات أسفل الصفحة وسنكون سعداء بالرد عليك، ولا تنسَ الاشتراك في نشرة ماي بيوت الأسبوعية ليصلك كل ما هو جديد.