نظام التأمين ضد التعطل عن العمل في الإمارات
تسعى الإمارات إلى الارتقاء بالقطاع الاقتصادي والخدمات بما يحقق مستوى عالٍ من الرفاهية لسكانها، ومن أهم القطاعات التي تحظى برعاية خاصة من قبل الدولة، سوق العمل الذي يضم آلاف الشركات وملايين العمال الذين يصلون الليل بالنهار لدفع عجلة التنمية بما يخدم خطط الإمارات المستقبلية ويضعها بين مصاف دول العالم! يعد خفض مستويات البطالة ورفع سوية الموظفين واستقطاب الكفاءات أولوية قصوى للحكومة التي أقرت عدداً كبيراً من القوانين والتشريعات لتنظيم سوق العمل وتحفيز الشركات وتحسين أوضاع العمال المعيشية، ومن بين أبرزها نظام تأمين التعطل عن العمل في الامارات الذي سنتعرف في هذا المقال على تفاصيله كافة.
نبذة عن نظام تأمين التعطل عن العمل في الامارات
يُعد نظام التأمين ضد التعطل عن العمل الإمارات شكلاً من أشكال الضمان الاجتماعي الذي يُوفر للإماراتيين والمقيمين العاملين في القطاعين الاتحادي والخاص، دعماً مالياً لمدة 3 أشهر في حال فقدان العمل نتيجة لإنهاء الخدمة من قبل المنشآت، وذلك مقابل قيمة اشتراك يتم تحصيله من العامل شهرياً خلال فترة عمله. يُمثل تامين التعطل عن العمل في الإمارات خطوة جديدة نحو خلق بيئة حاضنة وجاذبة وعصرية لقطاع الأعمال؛ وذلك من خلال رفع تنافسية الكوادر الوطنية وزيادة نسب التوطين 2% سنوياً للوظائف المهارية في منشآت القطاع الخاص التي تضم أكثر من 50 موظفاً، لتصل إلى 10% بحلول عام 2026.
أهداف التأمين ضد التعطل
يمتاز تامين التعطل عن العمل في الامارات بمرونته العالية، إذ يتيح للعامل الاتفاق على مزايا إضافية مع مزود خدمة التأمين ما يقلل من آثار المخاطر التي قد يواجهها سوق العمل، كما يسهم النظام الجديد في تعويض العامل المؤمن عليه بمبلغ مالي لفترة محدودة، ما يعد بمثابة مظلة اجتماعية آمنة له ولعائلته، كما أنه تم تحديد إطار زمني للاستفادة من نظام التأمين ضد البطالة في الامارات، الأمر الذي يخلق حافزاً للعامل للعثور على فرصة عمل جديدة ترتقي بمستواه المادي وتنمي مهاراته في مجاله.
لا تقتصر فائدة نظام تأمين التعطل عن العمل فقط، بل تتجاوزه لتشمل الشركات، حيث أن التزامها في خدمة التأمين ضد التعطل في الامارات سيسهم في حصولها على مميزات مالية لقاء توظيف الكوادر الوطنية، إلى جانب المرونة التي ستعطي الشركات فرصة للتعامل مع المتغيرات التي تطرأ على سوق العمل وهو ما يعزز تنافسيته، فضلاً عن المساهمة بشكل مباشر في تحقيق أهداف برنامج نافس في الإمارات الذي خصص له حوالي 24 مليار درهم إماراتي بهدف تدريب وتوظيف 75 ألف مواطن في القطاع الخاص! إجمالاً، يمكن تلخيص أبرز فوائد تأمين ضد التعطل عن العمل في الإمارات بما يلي:
- تسريع دمج الكوادر الوطنية في سوق العمل ورفع كفاءتهم
- فتح أفاق جديدة للكوادر الوطنية المؤهلة بالخبرات والمهارات للعمل في شركات القطاع الخاص
- يوفر للمواهب والكفاءات الوطنية خاصة الشباب، خيارات جديدة في سوق العمل ضمن الشركات المحلية والإقليمية والعالمية الحريصة على النمو وتوسيع أعمالها في المنطقة
- التأكيد على تكامل بيئة الأعمال ومرونتها التي توفرها الإمارات
- توفير دخل مادي للعامل أثناء تعطله عن العمل لحين توفر فرص عمل بديلة
- مظلة حماية اجتماعية آمنة ويكفل للعاملين حياة كريمة
- استقطاب أفضل المواهب العالمية من المبدعين والمتميزين والعمالة الماهرة والحفاظ عليه
- يدعم نظام تأمين التعطل عن العمل ثبات مستويات المعيشة للعائلات حتى في فترات التعطل
مزايا نظام التأمين ضد التعطل عن العمل
حددت وزارة الموارد البشرية والتوطين مزايا لنظام التأمين ضد التعطل عن العمل، وذكرت الوزارة أن أبرز مزايا النظام تتمثل فيما يلي:
- توفير مظلة حماية اجتماعية للعاملين خلال فترة التعطّل عن العمل
- إتاحة تعويض نقدي شهري من الراتب الأساسي لمدة تصل إلى 3 أشهر
- تشجيع المواطنين على دخول النظام لا سيما في القطاع الخاص
- تعزز تنافسية الكوادر الإماراتية وجاذبية سوق العمل في الدولة
الفئات التي يشملها نظام التأمين ضد التعطل في الامارات
تغطي مظلة تامين التعطل عن العمل جميع العاملين في القطاعين الخاص والحكومي الاتحادي داخل دولة الإمارات العربية المتحدة.
فئات مستثناة من نظام تامين التعطل عن العمل في الامارات
أما الفئات التي لا يشملها النظام، فهي:
- المستثمرون
- العمالة المساعدة
- العاملون بعقود مؤقتة
- العامل القاصر (من يقل عمره عن 18 عاماً)
- المتقاعدون الذي يحصلون على رواتب تقاعدية أو حصلوا على وظيفة جديدة
شروط الاستفادة من نظام تأمين ضد التعطل عن العمل
يمكن الاستفادة من تامين التعطل عن العمل في الإمارات في حال تحقيق شروط استحقاق بدل التعطل عن العمل التالية:
- أن تكون موظفاً في إحدى الجهات الاتحادية أو القطاع الخاص داخل دولة الإمارات العربية المتحدة
- دفع اشتراك تأمين ضد التعطل عن العمل بشكل دوري
- ألا تقل مدة اشتراك المؤمن عليه عن 12 شهراً متصلة منذ بداية تاريخ الاشتراك في منظومة التأمين
التسجيل في نظام تامين التعطل عن العمل
يُمكن التقدم بطلب الاستفادة من تأمين التعطل عن العمل عبر القنوات المعتمدة، والتي تتمثل أبرزها بما يلي:
- الموقع الإلكتروني الرسمي للمجمع التأميني أو التطبيق الذكي
- التطبيقات الذكية للبنوك والمصارف العاملة في الإمارات
- شركات الصرافة وأجهزة الخدمة الذاتية في الإمارات
- فواتير شركات الاتصالات والرسائل النصية المباشرة
أما عن اجراءات التسجيل في نظام تامين التعطل عن العمل في الامارات، فهي تتمثل بما يلي:
- الدخول إلى الموقع الإلكتروني الرسمي أو التطبيق الذكي للمجمع التأميني
- اختيار نظام تامين التعطل عن العمل
- انقر على “اشترك هنا”
- قُم بتعبئة بياناتك وإرفاق الوثائق والمستندات المطلوبة – إن وُجدت –
- انقر على “اشتراك”
قيمة الاشتراك في تأمين التعطل عن العمل
يتوجب على العامل دفع تأمين التعطل عن العمل للاستفادة من التغطية لتأمين التعطل عن العمل في حال فقدان العمل، وتختلف رسوم القسط التأميني في الامارات وفقاً للراتب الأساسي، كما هو موضح تالياً:
- راتب شهري 16,000 درهم إماراتي أو أقل: (5 درهم إماراتي + ضريبة القيمة المضافة، شهرياً)
- راتب شهري يزيد عن 16,000 درهم إماراتي: (10 درهم إماراتي + ضريبة القيمة المضافة، شهرياً)
*ملاحظة: يمكن للموظف دفع مبلغ تأمين التعطل عن العمل إما شهرياً أو سنوياً، وحتى بصورة ربع سنوية أو نصف سنوية أيضاً. إلى جانب ذلك، يجوز للمؤمن عليهم الاشتراك في مزايا إضافية على الباقة الأساسية مقابل رفع قيمة الرسوم، وذلك بالاتفاق مع مزود خدمة التأمين.
غرامة عدم الاشتراك في تأمين التعطل عن العمل
دخل قرار دفع غرامة عدم الاشتراك في تأمين التعطل عن العمل في الامارات حيز التنفيذ اعتباراً من 1 أكتوبر 2023، حيث سيترتب على الموظفين غير المشتركين أو المتأخرين في دفع الرسوم الدورية، دفع غرامة التعطل عن العمل تختلف قيمتها كما هو موضح تالياً:
- عدم الاشتراك في تامين التعطل عن العمل: 400 درهم إماراتي
- عدم دفع القسط التأميني لمدة تتجاوز 3 أشهر: 200 درهم إماراتي
معلومات التواصل
في حال كان لديك أي استفسارات عن نظام التأمين ضد التعطل عن العمل في الإمارات، فيُمكنك التواصل مع المجمع التأميني بإدارة شركة دبي للتأمين من خلال الرقم الموضح تالياً:
- 599555 600
الأسئلة الأكثر تكراراً
قد يجول في خاطرك مجموعة من التساؤلات عن خدمة تامين التعطل عن العمل في الامارات، بما فيها راتب بدل التعطل وكيفية التسجيل في الخدمة وما هي الجهات المعتمدة لذلك، جميع هذه الاستفسارات جمعناها لك في هذه الجزئية مع إجابتها الوافية.
كم الراتب الذي سيحصل عليه المشترك في تأمين التعطل عن العمل؟
سيحصل الموظف المستفيد من الخدمة على 60% من الراتب الأساسي الذي يتقاضاه، ولمدة 3 أشهر من تاريخ التعطل عن العمل، بحد أقصى.
متى يحق للموظف المطالبة بتعويض التعطل عن العمل؟
بمجرد إنهاء خدمات الموظف من قبل المنشأة التي يعمل بها، يحق له التقدم بطلب تعويض التعطل عن العمل لمزود خدمة التأمين، ويجب أن يتم تقديم الطلب خلال 30 يوماً كحد أقصى من تاريخ ترك العمل. يجب على مزود خدمة تأمين التعطل عن العمل تحويل مبلغ التعويض في موعد لا يتجاوز 14 يوماً من تاريخ استلام المطالبة، شريطة أن يكون الطلب متوافقاً مع معايير وشروط الاستحقاق المقررة وفقاً للقانون.
متى تبدا غرامة التعطل عن العمل في الامارات؟
بدأ تطبيق قرار فرض غرامة على عدم الاشتراك في نظام التامين ضد العمل في 1 أكتوبر 2023.
كيف ادفع تأمين التعطل عن العمل في الامارات؟
يتم دفع غرامة التعطل عن العمل من خلال القنوات الرسمية، وهي الموقع الإلكتروني الرسمي والتطبيق الذكي للمجمع التأميني، أو شركات الصرافة وأجهزة الخدمة الذاتية، أو فواتير شركات الاتصال والرسائل النصية المباشرة. في حال عدم دفع الغرامات المترتبة على عدم الاشتراك أو الالتزام بدفع الرسوم الدورية، سيتم خصم الغرامة المستحقة من الراتب وفقاً لأحكام نظام حماية الأجور، أو من مكافأة نهاية الخدمة، أو أي نظام بديل تقرره الجهات المعنية.
هل يُمكن للعامل إلغاء اشتراكه في البرنامج؟
لا، يُعد برنامج التامين ضد التعطل عن العمل إلزامياً لجميع العاملين في القطاعين العام والخاص، وفي حال عدم الاشتراك أو عدم دفع الرسوم، سيتم فرض غرامة على العامل.
ماهي الاوراق المطلوبة للحصول على بدل تعطل او فقدان وظيفة؟
يجب على المتعطّل إرفاق المستندات التالية للحصول على بدل تعطل عن العمل:
- نموذج الإقالة موضحاً سبب وتاريخ التعطل عن العمل
- نسخة من الحكم القضائي النهائي في حال وجود دعوى قضائية بين العامل والمنشأة
- أي مستندات أخرى تطلبها شركة التأمين
ما هي الحالات التي لا يستحق فيها المشترك الحصول على تعويض؟
هل يمكن أن يفقد المؤمن عليه تعويض بدل التعطل عن العمل في الامارات؟ الإجابة نعم، وذلك في حالات مُحددة تتمثل بما يلي:
- في حال فصله من العمل لأسباب أخلاقية أو تأديبية
- ثبوت الغش والاحتيال والتزوير عند المطالبة بالتعويض
- لا يحق للعاملين في شركات وهمية المطالبة ببدل تعطل
- إذا التحق الموظف بعمل آخر خلال فترة الاستحقاق للتعويض يتم قطع الدعم المالي
ما هي الجهات التي توفر تأمين التعطل عن العمل الامارات؟
يمكن التقدم بطلب تأمين ضد التعطل عن العمل لإحدى الجهات المعتمدة التالية:
- شركة دبي للتأمين
- شركة الإمارات للتأمين
- أورينت للتأمين
- شركة عُمان للتأمين
- شركة أبوظبي الوطنية للتأمين
- شركة أبوظبي الوطنية للتكافل
- الشركة الوطنية للتأمينات العامة
- شركة العين الأهلية للتأمين
يمثل تأمين التعطل عن العمل في الامارات خطوة حقيقية نحو تمكين الكوادر الوطنية وترسيخ أسس بيئة أعمال مرنة متوافقة مع المتغيرات العالمية والتحولات في مجالات الإنتاج والعمل من أجل اقتصاد متنوع مستدام. قدمنا لك في ماي بيوت، المدونة العقارية الأولى باللغة العربية في الإمارات، مزايا النظام الجديد وأبرز فوائده التي ستعود على العامل والشركات، ناهيك عن تقديم تفاصيل شاملة تتعلق برسوم الاشتراك وشروط الخدمة وجميع المعلومات التي تهمك.
يُمكنك الاطلاع على مقالات تتناول مواضيع متنوعة مثل كيفية إصدار تصريح عمل جديد في الإمارات وخطوات استبدال التصريح القديم، كما ندعوك لتصفح مدونتنا والتعرف على مجموعة من المقالات التي تتناول مواضيع متنوعة مثل أنواع عقود عمل القطاع الخاص في الإمارات ومميزاتها، وغير ذلك. في حال كان لديك أي استفسار، فيمكنك تركه في خانة التعليقات أسفل الصفحة وسنكون سعداء بالرد عليك، ولا تنسَ الاشتراك في نشرة ماي بيوت الأسبوعية ليصلك كل ما هو جديد.
